各位海外工作的前輩好 最近有面試到一份日本的工作 想知道這樣的條件是否適合去日本生活 目前的背景是: 小弟今年將滿35，家庭成員有老婆、女兒兩歲半、還再肚子裡的約三個月
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這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項，而且不知道什麼時候稅法可能會改 ，搞不好之後就沒了。 之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題，所以我也丟出來讓大家參考 問題 (經發問者同意po) 好心板大您好， 小的不才也在美國工作，但因為年少不懂事，一直沒認真經營401K跟退休金帳戶 想請問您這裡關於退休金運用，指的是Roth IRA account?小的一直只有401K未曾轉進 Roth IRA，不知您可否提供些建議該怎麼做能最佳化操作？ 目前耍白痴的部份都是把每月的薪水(after tax)拿去放Robinhood買單股，但後來想想 這真是蠻蠢的因為等於被扣兩次稅（這樣理解對嗎？）最近才有這想法應該轉401K to Roth，當初不這麼做只是想避免被扣稅。 But，要能轉進Roth IRA的前提是家庭收入低於206000(2020)，不巧有超過 (另一半沒工作)，所以以上想法都空談？ 還忘大大指點 感謝分享！ 我的回答 好問題 我大概是這樣 每個人情況不同 1. 現在公司的退休金帳戶 塞滿 （$19500/年）跟HSA($3500)放 index fund 這限制是不 能買個股所以投指數型基金最合理 2. 前公司的退休金帳戶跟HSA 離職後轉到Fidelity的 Traditional IRA 後買個股 我TTD 是在這買 3. 一般的 brokerage account 就是每個月花掉剩下來的我就存進去買個股 4. 預備用金 個人是留六個月生活開銷加大筆消費備用金如買房頭期款 我收入也是超過Roth IRA的限制所以不能contribute 但換工作時401k/Roth 401k/HSA可 以rollover to fidelity 到IRA 我認爲放不放退休金帳戶和放多少是見仁見智 也不用max out，能隨時動用的資金這件事 本身就有很高的價值 像我一般brokerage account 的部位比我退休金多 因爲誰知道等到60歲有沒有命花 15%扣稅問題我覺得不大，税就是該繳就繳，想成是手續費心情會容易得多。 對我來說退休金帳戶最大的重點是rollover把 401k 變成 IRA，可以買個股而不只是基金 我個人對自己設下的底線是每年年化報酬率 20%，這買基金是達不到的，但我認為買指數 型基金也很好，單看每個人對風險的承受力大小和想投資的時間成本不同。 關於 HSA 我對 HSA的看法是把它當作退休金帳戶。所以我會做兩件事 1. 每年擺到滿 2. 較大筆的醫療支出我一定不會用 HSA 帳戶的 debit card 付款，而是用自己的信用卡 付款(累積紅利)並留收據(用手機掃描後備檔留底) 3. 收據通常不會同一年就去申請 reimbursement，而是有需要用錢時再把收據挖出來一 次做。這等於是變相的 retirement account distribution，但免稅 只要換工作就把 HSA 轉到 Fidelity 買個股，當作投資帳戶使用。 退休金帳戶我認為是來美國工作一定要去了解的問題之一，所以大家有不同的做法提出來 多多益善。越早放進去，複利的效果越大。 但我認為不用每年都放到滿，可以算一算報酬率和自己每年退休後會花多少。錢還是在年 輕時花比較有意義，等到五六十歲想花很多時候都沒命花。所以看看自己的理財目標，在 兩者之間取得平衡 — ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 71.68.182.52 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1619355409.A.8FE.html
推 frank1994012: HSA在加州是沒有免州稅的，這點要注意一下 04/25 23:27
這點我沒住過加州所以還真不知道 有很多眉角的東西還是大家分享出來才會學到
推 fifi82726: 加州萬萬稅 搬去德州好了 04/25 23:40
※ 編輯: abc2090614 (71.68.182.52 美國), 04/25/2021 23:52:37
推 dividebody: 就算收入超過，只要先存 nondeductible contribution 04/26 02:25
→ dividebody: to IRA 然後再做 Roth conversion 不就行了? 04/26 02:25
→ dividebody: 而且有的公司401k有支援買個股 04/26 02:26
推 HenryLin123: 樓上那招額度6k鎂 04/26 02:33
推 steve1012: backdoor rofh 只有$6000. megabackdoor不是大家都有 04/26 03:08
推 hshk: 原來hsa可以轉成ira阿 長知識了 04/26 05:05
推 MIKEmike07: 401K 可以買個股. 灣區幾個大公司都能. 04/26 09:45
→ cchris: HSA不能轉IRA;但可以拿去買股票;找一家方便的銀行來HSA 04/26 12:17
→ cchris: 原po並沒有說HSA可以轉IRA;他只是離職後要換HSA銀行而已 04/26 12:18
→ cchris: 這兩個是完全不同的法律、方案,不能混合、轉換 04/26 12:18
→ cchris: 但HSA拿來當做退休金來理財這點當然是沒問題的 04/26 12:19
推 bluebluelan: 每年20% 你這收益跟頂級的Hedge fund一樣 04/26 12:42
→ hshk: rollover to fidelity, 到IRA 我會錯意了 感謝 04/26 14:06
推 steve1012: 在taxable 玩個股各種操作都容易被扣稅 看操作的頻率 04/26 16:08
→ steve1012: 跟手法可能早期會多付很多稅 04/26 16:08